グレーのスーツ姿で出廷した掛布氏は、終始落ち着いた様子で、弁護人の質問にはっきりした声で返答し、本人尋問では、昨春に契約を打ち切られた日本テレビの野球解説では、１試合につきおよそ２００万円、同読売テレビでは８０～１００万円、ＣＭ出演では年間約３０００万円・・・と高額ギャラを受け取っていたことなどを明らかにしたそうです。

原告側の弁護士からの質問では、掛布氏が複数の個人および金融業者から、数千万から億単位の借金を抱えていたことが明かされ、掛布氏はおおむね認め、さらに、原告の会社社長と知り合った２００２年ごろには、すでに銀行のローンを含めおよそ２億円の借金があったことも認めたそうです。

裁判はこの日結審し、裁判所からの和解勧告を受けて双方が協議に入ったそうですが、掛布氏は閉廷後、「自分の思っていたことは言えた」ときっぱり話し、ただ、事件の詳細については「自分にも説明できない部分が多々ある」と言葉を濁したそうです。

プロ野球で成功した人がこんなに借金があったとは驚きました。大きな金額が入るからこそ、大きな金額が出て行くんでしょうね。

少額の借金でも過払いがあるといつまでも返済を続けなければなりません。危険なものは小さいうちに対処しなくてはいけませんよね。

そして、この後の返済は、借金の支払い義務がないにもかかわらず支払いを続けた分、つまり、払い過ぎ分として、取り戻すことができるようです。

日常生活における買物の場合でも同じで、多く払い過ぎた場合は、取り戻すことができるように日本の法律では定められているようです。

払い過ぎていた利息は、借金の元金返済に充てられるのです。

そのため、長年金利２０％以上の金利を支払い続けていると、どんどん借金の元金が減っていき、ついにはゼロになる時が来るのです。

過払い金の取り戻しの場合、たとえ裁判になってもご本人の裁判所へのご出頭は原則不要となっているのです。

また事情の聞き取りやお打ち合わせなども電話などで足るのです。

過払い金の返還請求に対しては、貸金業者の方で、時効の主張をすることができるのですが、最後の返済時から１０年を経過しないかぎり時効にはかからないのです。

したがって借金を完済したのが７年前であっても、過払い金の返還請求はできるのです。

過払い金を取り戻すにしても、普通はいきなり裁判をするのではなく、単に書面で請求するのです。

それでも貸金業者がすんなり払ってくれない場合や、貸金業者が大幅な減額を要望するためこれに応じたくないときは、過払い金の返還を求めて裁判所に訴えるのです。

債務整理を弁護士・司法書士が受任し、貸金業者にその旨の通知をすれば、取立てが止まるのです。

また請求の相手方となる貸金業者によってだいぶ開きがあるのです。

かなり早い場合で１月半程度、かなり遅い場合で半年程度といったところなのです。

正確にいうと、利息制限法で定められた利息の上限よりも高い利息の借金を完済した場合、必ず過払いになっているのです。

金利が２９％程度の取引が７年超ある場合には、既に過払いとなっている可能性もあるため、借金相談の専門家に相談してみるとよいと思います。

そのため、高金利の貸金業者との取引を引き直した結果、払い過ぎ分があった場合には取り戻すことができ、この場合は、借金は帳消し・お金も戻ってくるという、借金問題の解決にはとても良い効果が期待できるようです。

消費者金融過払い金請求のやり方、基礎知識があります。

昨今問題に案っている消費者金融過払い金請求の問題。

過払いが発生した場合、業者に対して余分に返済をしていたということになりますので、その余分に支払っていた分を業者から取り戻す権利があるのです。

利息制限法による上限利率を超えている場合は、引き直し計算を行うことにより、不当に取られていた利息分が元本へ充当されるので借金の額が減ることがあるのです。

利息制限法という法律により業者が徴収できる利息の上限金利が定められているようですが、消費者金融やクレジット業者のキャッシングではかかる利息制限法の上限利率を超過している業者がほとんどとなっているのです。

過去に消費者金融などからお金を借りて、すでに完済している人は、司法書士に依頼すれば、ほぼ間違いなく過払い金 が返ってくるのです。

消費者金融等のお借入れで悩まれている方の多くも、借金がかなり減少するのです。

４０代の普通のサラリーマンの方が、過払い金を１２００万円も取り戻した事例もあるのです。

消費者金融側は支払う過払い金の額を少なくするように求めてくるのです。

この際の交渉の成果次第で返還される過払い金が大きく変わるのです。

過去の消費者金融業者との取引を利息制限法で定められた上限利率で計算し直すと借金の残は減ることになるのです。

過払い金返還対象者が１４００万人以上もいることを考慮すれば当然ですが、テレビやラジオでも話題になっているのです。

長年返済しているのに、利息の支払いが精一杯で元本がなかなか減らない方、もしかしたら、借金がゼロになるどころか業者から払いすぎたお金を取り戻せるかもしれないと思います。

そして取引が長い場合は借金が減るのみならずマイナスになることが往々にしてあるようです。

過払い金の返還のために大手消費者金融が準備している引当金は約２兆円もあると言われているのです。

法律家によってそのシステムもかかる費用もまちまちですから、依頼する法律家によってかかる費用も大きく変わるということがあるのです。

つまりブラックリストにのってしまい、５年～１０年くらいは借入れができなくなるのです。

以前は、平日の昼間のみが振込み可能時間帯なのです。

けれど、現在は、銀行のＡＴＭは遅い時刻、土日祝日でも利用できる所が増えているのです。

インターネットバンクも急速に普及し、パソコンや携帯電話からの振り込みできる環境も整いつつあるようです。

また、クレッジットカードや割賦販売も使えなくなるため、ネットの普及した現在の日常生活に支障をきたすのです。

振込環境を考えると、月々の手数料のご負担をいただく返済代行は、メリットが薄れてきていると感じているのです。

裁判をご自身で行われる場合は、訴状の作成や裁判所とのやりとりといった手間がかかるようですし、裁判は平日に行われますので、お仕事をされている方は、お休みをとって裁判所に行っていただかなくてはならないのです。

法律家が介入した場合のデメリットは、費用の面になると思います。

依頼する法律家によってくるのですが、過払い金返還請求を行う前に着手金をとることもあるのです。

貸金業者に過払いを請求する場合は、法律をどう解釈するか、ということが争いになることがあるのです。

そのため、貸金業者とやりとりをする時や、書類を作成する際には、ある程度の法律知識が必要になってくるのです。

過払い金返還請求の手続きをすると信用情報機関に登録されるのです。

貸金業者の中には過払いを請求してきたのは素人だと交渉になかなか応じないことがあるようですし、債務者の方は、どうしてもお金を借りているという立場上、なかなか強く言えず、過払い返還に向けた交渉がなかなかうまくいかないおそれがあるのです。

本来１００万円の過払い金が発生していた場合でも、貸金業者が８割和解による減額を要求してきた場合、その内容で和解したとすると、手元には８０万円のお金が返ってくるものの、２０万円は返ってこないという計算になっているのです。

過払いが発生するかどうか、いくらぐらい過払いが発生するかを知ってから弁護士に依頼をしたいというご要望をお持ちの方もいらっしゃるかと思うのです。

返済のための振込みが、弁護士･司法書士への月１回で済むのです。

数多くの債権者がある方は、振込みの手間と時間が省けるのです。

貸金業者によってまちまちとなっているのですが、 おおよそご依頼いただいてから3～4ヶ月前後で過払い金の返還を受けることができるのです。

弁護士や司法書士に依頼するということは、過払い金返還額からパーセンテージで報酬を払わなければならないということなのです。

その報酬は決して安くはないのです。

自分で返還請求をする場合、言うまでも無いですが、返還料は全て自分の手元にくるのです。

メリットは、過払い金返還請求の流れがスピーディであるということなのです。

非常に短期間で過払い金の回収を実現でき、お客様のお手元にお金が返ってくるまでの時間的空白が少なくて済むということが挙げられるのです。

また、裁判所を通さないため、時間もかからない分、裁判費用や、その専門家への報酬、その他費用が最小限で収められるというメリットがあるようです。

自分で過払い金返還請求を行った場合、貸金業者が相手にしないということも考えられるのです。

過払い金返還請求手続きをご依頼いただく前に、過払いが発生するかどうかをお調べさせていただくことが可能となっているのです。

和解が成立したら期日を決めて過払い金の返還を受けるのです。

貸金業者に対して、過払い金返還請求通知書を送達することになるのです。

相手と自分が直接交渉するので今までのうっぷんをはらせるのです。

自分が納得行くまで戦えるのは大きな利点となっているのです。

過払い金全額の支払いを、支払い期日および支払い口座等を指定して催促することになるのです。

知識の無い消費者に対して出資法の上限金利でまずは貸付をし、後から手続きをしてきた消費者に対してだけは、多く払い過ぎているものを返金するようにしましょう。

過払い金は、サラ金・消費者金融やクレジット会社が、利息制限法の上限金利を超えた利息を取ったことによって発生するもので、法律上の不当利得であって、しかも、サラ金・消費者金融やクレジット会社はそのことを熟知していたわけですから、当然、過払い金には年５％の割合の過払い利息が付くのです。

お仕事をなさっている方は、特に大変かと思いますが、業者の営業時間中に電話等の連絡をしなければならないようですし、取引履歴の開示請求等の郵送・FAXも時間を割いてしなければならないのです。

判決は、商行為である貸付けに係る債務の弁済金のうち利息の制限額を超えて利息として支払われた部分を元本に充当することにより発生する過払い金を不当利得して返還する場合において、悪意の受益者が付すべき民法704条前段所定の利息の利率は、民法所定の年5分と解するのが相当であると言われているのです。

過払い金は長期に渡り返済をしている場合に起こる事が多いようです。

取引明細から利息制限法の上限金利で引き直しの計算をするのも簡単ではないのです。

金融業者に過払い金を自分で請求をした場合、本来、戻ってくるはずの金額に対し、 平均で５０％位しか戻ってこないという結果が出ているのです。

どんなに貸金業者に対して取引履歴の開示請求を粘り強くしても、開示されない場合には、訴訟を起こすことになるのですが、その際には推定計算という方法で引き直し計算をすることになるのです。

なお、この利息は過払い金が発生した翌日から発生するのです。

発生した過払い金には、過払い金が発生するごとに年５％の金利が付くのです。

過払い金が発生しているかどうかを調べるには、まず貸金業者から借入れ当初から現在までの取引履歴を開示してもらう必要があるのです。

自分は、時間的に余裕があったので、請求書を送りましたが。

確かにあまり効果はなかったのです。

ただ、交渉の第一歩目になったことは確かなのです。

インターネットで利息引き直し計算ソフトがダウンロードができるのです。

債務整理の過払い金などの計算は、実はとても手間のかかる作業となっているのです。

もちろん複雑な計算をしているわけではないのですが、たくさん計算しなければならないのです。

もちろん、相手にする債権者が多ければ多いほど計算量は雪だるま式に増えて行くのです。

過払い金の専門書ならＣＤ－ＲＯＭばついているものもあるのです。

これらは過払い金の計算にとって、なくてはならない協力ツールなのです。

入力する項目は、日付・借入金額・返済金額です。

これらを順次入力するだけの単純作業で、入力するたびにソフトが自動的に引き直し計算をしてくれるのです。

ソフトがあれば、短時間で、過払い金などの計算ができるようです。

このソフトのメリットは、最初の相談の段階で、すぐに過払い金などがどの程度になるのか、返済計画の引き直しをしてどれくらいの返済金額になるのかなどを知る事ができ、弁護士や司法書士も、面倒で大変な作業が減るので、債務者のケアや、債権者との交渉に集中できるというとても良い効果が得られるのです。

単純作業ではあるのですが、５年分のデータを計算するとなると、初めての場合には２～３時間はかかるかもしれないと思います。

慣れてしまえば操作は比較的簡単なのです。

債務整理計算ソフトを使って、数字が明確になるとなんか債務整理が完了してしまうような錯覚に陥ってしまう場合があるようです。

もちろん、エクセルなどの表計算ソフトを利用して、セルに数式を埋め込んで計算することも可能となっているのです。

しかし、これはこれでかなりの手間と、エクセルの関数を使いこなせるだけの技術が必要なのです。

ソフトは計算をしてくれただけで、その計算通りになるかどうかは、弁護士さんや司法書士さんの交渉力にかかっていることを忘れないようにしましょう。

また、数字が明確になったからと言って返済が終わったわけでもないようです。

これを一般にみなし弁済と呼ぶのです。

返還請求は法の趣旨として当然の規定ですが、貸金業者にとっては、なんとも都合の良い法律もまた存在しているのです。

平成16年2月、裁判所がこの要件を充たしているかどうかについては、非常に厳しく判断することを明らかにしているのです。

そのため、現在ではこの要件を充たす業者はほとんど存在しないのです。

貸金業者を規制する貸金業規制法は、四三条で、一定の要件に当てはまる場合には、利息制限法の制限を超える利息を受け取っても有効としているようです。

利息制限法の上限利息を超過する利息契約は無効であるのですが一方で貸金業規制法４３条では、この利息制限法の超過利息であっても、債務者が任意に利息として支払った場合は有効な利息の弁済とみなすと定めているのです。

過払金の返還を業者に請求すると、みなし弁済だから、返還の義務はないと主張される場合があるのです。

利息制限法を超える利率の契約は、その超える部分については無効になるのです。

既にこの無効な部分について支払ってしまった場合は、借主は返還請求ができるのです。

過払い金返還請求で知っておかなければならないのが、みなし弁済規定なのです。

貸金業規制法は利息制限法を超える利息についてある一定の要件を満たす場合には業者が取得してもよい、と定めているのです。

要件をすべて充たす場合には年間29.2％までの利息が認められているようです。

期限の利益喪失特約がある場合には、借主は期限の利益を喪失しないよう支払をせざるを得ないので、原則として支払の任意性がないという判断なのです。

しかし、みなし弁済が認められないということは、どういうことかを思い出すようにしましょう。

利息制限法の上限金利を超える利息の支払いは無効ということだったのです。

それは、過払いは必ず取り戻せるということなのです。

過払い金返還請求を一言でいうと、払いすぎた利息を返還してもらうという制度となっているのです。

早いものでは２～３ヶ月前後で、遅いものでは半年以上になる場合もあるのです。

利息制限法を超える取引を行っていた場合には、ほぼ過払いとなっているようですので、過払い請求が可能となっているのです。

消費者金融または信販会社のキャッシングなどで、利息制限法を超える利率で借入れを行っていた場合、利息制限法により計算のし直しを行った結果、払い過ぎたお金を返還請求できることがあるのです。

超過利息の発生が判明してから過払い金が返還されるまでを追っていくのです。

貸金業者が取引履歴の開示をしなかったり、素直に返還に応じ無いことや、大幅な減額を迫られることが多々あるのです。

この場合、訴訟を提起して回収することになるのですが、法律や手続きについての専門的な知識が必要になっているのです。

過払い金返還請求手続きはそのような人たちを救済する意味で定められた国の法律に基づいた手続きとなっているのです。

なぜこのような救済制度ができたのでしょうか。

実は驚くべきことに、借金の返済を繰り返している人たちのほとんどのが、本来は支払う必要のない過剰な利息を金融業者に支払い続けているという実態があるようです。

長期に渡って過払い状態が続いた結果、すでに返済が終了していたのに返済を続けていた、という場合もありえるのです。

その場合には、貸金業者に逆にお金を貸していたことになるので、過払金に利息をプラスして回収することもできるのです。

なお、みなし弁済という制度により、一定の要件を満たす場合には利息制限法所定の利率による取引も有効となる場合があるのですが、この要件が極めて厳しいため、みなし弁済が認められることはほとんどないようです。

過払い金返還請求の訴訟を起した場合、長期化する傾向があるのです。

これを請求することを過払い金返還請求というのです。

過払い金返還請求手続きは、まず金融業者に借金の取引履歴を開示してもらうことからはじまるのです。

テレビCMなんかを見ていると弁護士や司法書士しか出来ないように感じますが実は、あなたでも出来るようです。

一般的には専用の計算ソフトを使用するのです。

利息を求めるのには、小学生程度の計算方法で足りますから、面倒くさがらずに計算してみるようにしましょう。

過払い金の計算に必要な契約書や領収書を捨ててしまったとしても、消費者金融などから取引履歴を開示することで、サラ金などの貸金業者が顧客情報として保存している情報を利用できるというわけなのです。

そして、その払いすぎた金利を計算するのが名古屋式とか言われている計算ソフトなのです。

過払いが発生する仕組みは、いままで利息制限法が定める利息なのを超えて支払いっていた部分を、利息制限法に照らし合わせて再計算をすることで発生する差額のことなのです。

消費者金融などの貸金業者は会社組織ですから、しっかりと帳簿を作成して備え付けてあるのです。

消費者金融やクレジット会社から開示される取引履歴は当初の契約上の利率にて計算されたものであることが一般的となっています。

過払い金を計算するためには、まず利息を計算する方法を知らなければならないのです。

過払い金が発生するしくみは、利息制限法と出資法の金利差によるものなのです。

この金利差のことを一般的にグレーゾーンと呼んでいるのです。

過払い金の計算方法は、借入先の消費者金融などの貸金業者から取引履歴の開示請求をすると簡単に計算することができるのです。

はじめの取引から契約書や領収書をしっかりと保存している人は、その書類を元にして過払い金の計算をすることができるようですが、普通は通常は捨ててしまっているのです。

取引履歴を元に、利息制限法の制限利率に引き直し計算を行うには、すべての取引情報の入力を行うことにより自動的に再計算を行ってくれる専用の計算ソフトを一般的には使用しているのです。

引き直し計算とは、今までの取引を見直して、利息制限法で定められたとおりに利息を支払っていたら、借金はどうなっていたかということを計算し直すことなのです。

引直計算とは、借入当初からの取引履歴について、利息制限法の法定利率により、金利の再計算をすることなのです。

引き直し計算は、債務者にとって、かなり有利な方法となっているのです。

なぜなら、債権額が減少することがあるからである。

本来、借金の金利には上限が設けられているのです。

ただし、この引き直し計算が有効に働くのは、長期に渡って利息制限法の上限金利を大幅に超える貸付を行っている消費者金融系の業者であって、利息制限法の上限金利内での貸付を行っているのです。

銀行系のローンにあっては、借金の減額は望めませんので注意が必要なのです。

引き直し計算は、債務者にとって、かなり有利な方法となっているのです。

なぜなら、債権額が減少することがあるからなのです。

本来、借金の金利には上限が設けられているのです。

しかし、多くの金融会社からの借金は、利息が違法に高い場合も少なくないのです。

本来、無効であるはずの利息制限法を超える利息を元本に充当するという形で再計算するようです。

当然、今よりも元本が減ることになるでしょうし、中には過払いになっている人もいるのです。

引き直し計算を利用すると、違法な利息を法律に適した利率に引き下げて計算し直すため、現在の債務額を減額できる可能性が生まれるのです。

引き直し計算で計算し直すと、減っていなかった元本が減少していたり、返しすぎになっているというケースも発生するのです。

多くのサラ金消費者金融等の貸金業者は、約定利息が法定利率を上回っているようですので、再計算の結果、支払い過ぎたと判明した利息は残元本に充当するので、借入額は減額され、また、残元本が既に０円の場合には、不当利得返還請求権として、返しすぎた分を返してもらうことになるのです。

利息制限法違反であっても罰則がないため、別の出資法という法律での罰則がある年29.2％までの金利にて貸付を行っているサラ金が多いようです。

利息制限法に定める上限金利は超えるものの、出資法で定める上限金利には満たない金利のことなのです。

これを、グレーゾーン金利と呼んでいるのです。

利息制限法によると、利息の契約は、同法で定められた利率を超える超過部分は無効とされているのです。

この利息制限法上限金利～年29.2％までの金利がグレーゾーン金利、灰色金利と呼ばれているのです。

許されているのかといいますと、出資法までの金利設定の場合、違法であっても罰則する法律がないためとなっているのです。

もちろん出資法を越えた金利設定の場合は、刑事罰の対象となるのです。

多くの消費者金融会社が利息制限法を大きく上回る金利率を設定する理由がおわかりになったかと思うのです。

刑事罰を受けないため簡単に設定することができるのです。

しかし、法律では利息制限法を越える金利は無効となっているのです。

過払い金とは，本来支払う必要がないにもかかわらず，貸金業者に支払い過ぎたお金のことなのです。

グレーゾーンと名がついているのですが、グレーゾーン金利は違法な金利なのです。

したがってグレーなどではなく、真っ黒なのですが、なぜ曖昧なグレーという名がついているのか不思議なのです。

本来、利息制限法で決められた制限金利を超えるのは法律に違反しているのですが、数々の消費者金融会社やキャッシング・クレジットなどでは、利息制限法を越えた金利が設定されているのです。

ところが，利息制限法の上限金利を超えた金利を設定しても，出資法の上限金利である２９．２％を超えなければ刑事罰は科せられないため，消費者金融やクレジットカードなどの貸金業者は，利息制限法と出資法の上限金利の間の金利であるグレーゾーン金利の利率を設定し，違法に金利を取っているのです。

この取引履歴を元に、利息制限法の制限利率に引き直し計算を行う場合、一般的には、専用の計算ソフトを利用します。

これもあてになるかはわかりませんが、一番は名古屋式か外山式のソフトで計算することをお勧めできるのです。

同じ借入返済を違う利率で計算すればとうぜん低利率のほうが残金減るのです。

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過払い請求問題が出始めた頃は消費者金融側も取引履歴の開示には消極的でしたが、個人情報保護法という法律ができてからは応じるのが義務になりましたので、今ではすんなりと応じてくれるところがほとんどになっているのです。

しかし、簡単で安心なのは、やはり弁護士や司法書士への依頼するのです。

払いすぎた状態なのですから、基本的には消費者金融に過払い請求すれば過払い金は返還されるのです。

もし仮にあなたが消費者金融から５年以上に渡って融資を受け続けているのであれば、多少なりとも過払い金が発生している可能性があるのです。

今までの借入返済を１８％で計算しなおしたとき、計算がマイナスで終わったときの値が過払い金なのです。

過払いチェッカーでは意味がないのですが、エクセル使用しないでネット上の入力だけで計算できるサイトもあったはずなのです。

この借入返済が繰り返すと高利のほうは全く元金が減ってなくても、低利のほうはゼロになるのです。

メディアがあまりこの問題を報道しないのは、やはり、消費者金融が主要なスポンサーであり、あまり表だって報道することにどうしても二の足を踏んでしまうという背景があるのではないかと思われているのです。

高利で借りていてそれが当然だと思っているからまだまだ支払い続けるのです。

すると低利のほうではゼロ通り越してマイナス、つまり払いすぎになるのです。

以前、会社ぐるみで取引履歴の改ざんをしていた金融会社が何社かありましたが、弁護士や司法書士に任せた場合、このような不正も未然に防ぐことができるからなのです。

支払義務は利息制限法の上限金利までだから低利の１８％計算して払い過ぎた分は返せと請求できるのです。

過払い金とは一体何のことか知っているでしょうか。

あまり馴染みのない人も多いと思うのですが、貸金業界では時々飛び交う言葉なのです。

消費者金融などで起こるトラブルで耳にする機会があるのです。

本来は、利息制限法を超えた金利での貸付は違法となってるのです。

しかし、出資法を利用して、ほとんどの貸金業者が、出資法ギリギリの金利で貸付を行っているのが現状となっているのです。

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折りをみて返済の明細書などをチェックしておくことが大切なのです。

継続的に行ったほうがよいと思います。

もし、自分が利息制限法を越えた金利で貸付をされているのであれば、引きなおし計算によって、過払い金が戻ってくることが可能となりますので、ぜひ過払い金請求を行うようにしましょう。

借金をするとさまざまなトラブルが起こりやすくなるのです。

そのような問題をなくすために、過払い金についてしっかりと把握する必要があるようです。

過払い金請求を知らない人が多くいる状態なのです。

過払い金請求とは、利息制限法を越えた利息で払っていた人たちがやるべきものとなっているのです。

言い換えると、我々1000万人以上の日本人が、知らず知らずのうちに取られ続けていた、払い過ぎた利息のことをいうのです。

借り入れをするとき、貸金業者は利息を加えて契約を行うのです。

しかしその利息が、利息制限法という法律で定められている上限金利を超えて課せられている場合があるのです。

貸金業者から違法な高金利を要求され、それを返済し続けていたキャッシング利用者が、払い過ぎた利息を取り戻すために行う手続きを、過払い金返還請求手続きというのです。

過払い金は、金融業者との取り引きが長ければ長いほど、また利息が高いほど、発生しやすい傾向があるのです。

一般的な貸金業者の多くは利息制限法という法律に規定された18％の利息より多い29.2％の利息を取っていることが多いようですので、今までに払い過ぎた11.2％の利息を貸金業者から返してもらったり、元本に充当してもらう手続きが可能となっているのです。